개인사업자대출119 자영업자 지원금 정부 지원 알아보기

개인사업자대출119 자영업자 지원금 정부 지원 알아봅니다.

개인사업자대출119 및 정부지원금

 
힘든 시기 은행의 대출을 감당하기 어렵다면 정부에서도 지원하는 대책이 있는지 지원금은 있는지 알아보는게 좋은데요. 몰랐던 분들은 몰라서 못받고, 아는 분들만 챙겨갈 수 있는 지원이 아닌가 생각이 듭니다. 단순한 검색만으로 정보를 알아보기는 어려운 분들이라면 정말 유용한 사이트가 있어서 소개해봅니다.
 

목차 (contents)

1. 개인사업자대출이란?
2. 대출 이자를 줄이는 방법
3. 개인 사업자 대출 금리 비교
4. 정부지원 개인사업자 대출
5. 개인사업자대출119
6. 기타 제2금융권 대출 상품

 

1. 개인사업자대출이란?

 
사업자등록증을 가진 사람이 사업을 위해 필요한 사업자금을 마련하기 위해 대출을 받는 것인데요. 개인사업자도 신용대출과 담보대출이 있어요. 신용대출이 담보대출보다 더 이자를 많이 내야 한다는 것은 대부분의 사람들이 알고 있겠지요. 하지만 이제 막 사업을 시작한 사람이라거나 담보로 잡을 것이 없다면 결국 신용대출을 이용하는 수 밖에 없는데요. 신용대출이 그저 나쁜것만은 아니죠. 중도상환수수료가 없는 대출 중 하나로 잘만 이용하면 정말 유용하게 활용할 수 있습니다. 
 
 
 
 

2. 대출 이자를 줄이는 방법

 
대출 이자는 대출을 할 때 이미 약정이 된 방법으로 이자를 납부합니다. 변동금리에 따라 시중 금리에 따른 돈을 지불하는 방법도 있고, 고정금리로 계약을 했다면 고정적인 비율로 이자를 내야 하죠. 하지만 대출 이자를 줄일 수 있는 방법이 있다면 누구나 솔깃할 이야기이지요?
 
개인사업자를 가진 사람들의 경우 특히나 대출이자를 줄이기가 더욱 쉽다고 하니 잘 살펴보시기 바랍니다.
개인 사업자 뿐만 아니라 일반 대출의 경우에도 바로 '금리인하요구권'이라는 것이 있습니다. 
개인이나 기업의 경우 은행이나 금융사에 대출을 받을 때 이미 어떤 이자율에 따라 이자를 납부하기로 약정합니다. 그 이자율은 담보물건이나 신용도에 따라 이자를 달리할 수 있는데요. 상환능력이 개선된 경우 금리인하를 요구할 수 있습니다. 이는 법적인 권리로 어느 곳이나 요구할 수 있는데요.
 
대출 후 연봉의 상승, 직장의 변동, 직장 내 지위상승 또는 전문자격증 취득, 신용도의 급격한 상승이 금리인하 요구를 할 수 있는 자격이에요. 개인 사업자의 경우에는 담보물건을 추가로 제출하거나 매출의 상승에 의한 상환능력이 개선된 것을 증빙한다면 충분히 금리인하를 요구할 수 있습니다.
 
하지만 이 요구가 거절될 수도 있는데요. 그만큼 다른 대출이 생겼거나 신용도가 떨어지는 등 다양한 이유에 의해 요구가 들어지지 않을 수도 있으니 입증 자료를 우선 정확히 준비하고 요구를 하는게 좋겠습니다.
 
 
 

3. 개인사업자대출 금리 비교

 
개인사업자대출 금리를 비교해봅니다. 개인사업자의 보증서담보대출의 이율이며 이는 23년 3월 13일 기준으로 작성됩니다. 정확한 것은 은행 홈페이지에서 확인하시는게 좋으며 차이가 있을 수 있습니다.
 
<보증서담보대출 보증비율별 금리현황>

보증서담보대출 보증비율별 금리현황

보증서담보대출 보증비율별 금리현황이에요.
비증비율이 100%일 경우에는 금리가 낮지만 80%미만일 경우에는 금리가 높죠. 이렇듯 보증을 많이 하면 금리가 인하됩니다. 하지만 다 보증을 넣기가 어렵기에 80%를 기준으로 생각한다면 아무래도 지역은행이 조금 낮은 경향을 보이며 국민이나 제일은행 등 대형 은행은 조금 높은 경향을 보이네요.

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<신용한도대출(마이너스대출) 신용등급별 금리현황>

신용한도대출(마이너스대출) 신용등급별 금리현황

마이너스 대출의 경우에도 신용도가 높을수록 금리가 낮죠. 신용도가 늦은 경우 최대 12.97%까지 높아지는데요. 농협의 경우 금리가 조금 높은 편이고 산용도가 높은 경우에는 하나은행이 현재 가장 낮은 금리를 제공해주네요. 은행마다 우대이율을 받을 수 있는 방법들이 다르니 알아보시는게 좋아요.

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<물적담보대출 신용등급별 금리 현황>

물적담보대출 신용등급별 금리 현황

물적담보대출도 신용 등급에 따라 금리가 달라집니다. 개인의 경우 주택담보대출과 비슷하다고 보시면 되는데요. 가게를 담보로 빌딩을 담보로 등등 물적 담보를 통한 대출이에요. 평균금리가 가장 낮은 은행은 현재 5.68%를 보이는 제일은행입니다. 신용도가 높은 분들은 농협은행이 가장 좋은 금리를 제공하네요.
 
 
<신용대출 신용등급별 금리현황>

신용대출 신용등급별 금리현황

신용등급별 신용대출 금리 현황이구요. 평균적으로 하나은행이 5.32%로 좋은 대출금리를 제공하고 있으며 신용등급이 높으면 4%까지도 볼 수 있네요. 대구은행이나 기업은행에서 제공하고 있고 신용대출의 경우 대출한도가 정해져 있으니 이도 잘 활용하면 좋은 운용이 될 것 같아요.
 
 
 

4. 정부지원 개인사업자 대출

정부에서 지원하는 대출상품도 다양하게 있는데요. 소개해봅니다.
 
 
<안심전환대출>
연 7%이상의 금리로 대출을 받은 사업자들 중 연 6.5%이하 저금리 대환 대출을 정부를 통해 신청할 수 있는 상품이에요. 
손실보상금이나 손실보전금 등 재난지원금 수령을 할 수 있어요. 대신 주거 또는 임대 목적의 부동산 대출이나 개인용 차량이나 스탁론, 마이너스 통장은 제외됩니다. 
개인사업자는 5천만원 한도로 총 5년간 상환 가능하구요. 시중은행 대부분에서 취급합니다. 
2년간 최고 5.5^고정금리를 적용하며 은행에 따라 다른 금리를 제공합니다.
 
<햇살론>
최대 2천만원까지 지원받을 수 있는데요. 신용등급 6등급 이하인 연소득 4,500만원 이하인 자. 또는 연 소득 3,500만원 이하의 자영업자 또는 농립어업인이 신청할 수 있는 대출이에요. 
최대 5년간 대출할 수 있고 원금 균등분활 상환방식으로 장점은 중도상환수수료가 없습니다. 저축은행이나 상호금융, 신용보증재단중앙회에서 하는 대출상품입니다.
 
 
<사잇돌1>
최대 2천만원 한도로 받을 수 있는데요. 연소득 1,500만원 이상, 사업 소득이 연 1,000만원 이상인 분들. 연금소득이 연 1,000만원 이상인 분들. 대출금리 15% 변동으로 받을 수 있습니다. 중도상환수수료 마찬가지로 면제 혜택이 있으며 13개 시중 은행에서 실시합니다.
 
 
<새희망홀씨>
연소득 3,500만원 이하 또는 연 소득 4,500만원 이하이면서 신용평점이 하위 20%이하인 자
최대 3,500만원의 대출 한도로 최대 7년까지 대출이 가능합니다.
최저 5.58%를 자랑하는 만큼 현재는 15개 은행에서 취급하고 있으며 국민, 신한, 제일은행 등 굵직한 은행에서 다 취급하고 있습니다.
 
<소상공인 희망대출>
개인 신용평점 744점 이하의 정부의 소상공인 방역지원금이나 수급 기업 또는 손실보전금 수급자의 경우 지원할 수 있는데요.
1,000만원까지 약 1%의 저리로 최대 5년이나 됩니다. 정말 좋은 대출상품이구요. 이런 금리는 어디서도 찾아볼 수 없죠. 그만큼 어려운 사람들을 도와주기 위해 탄생한 상품이 아닐까 싶습니다.
이와 더불어 소상공인 희망플러스 신용대출이나 소상공인 정책자금, 소상공인 희망플러스 특례보증 상품도 마찬가지로 저리로 신청할 수 있습니다.
 
 
 

5. 개인사업자대출 119

일시적으로 자금 사정이 어려운 개인채무자를 위한 제도인데요. 만기연장이나 금리감면, 연체이자감면, 이자유예 등 개인사업자를 도와주는 방식이에요. 
 
3개월 이하 또는 연체우려가 있는 차주,
휴업 등 일시적으로 곤란한 상황의 차주
은행이 판단했을 때 필요하다 생각되는 차주
 
이 분들에게 민기연장, 이자감면, 분할상환, 이자납입 유예를 제공합니다.
 
 
총 대출은 5억~10억원 미만으로 은행을 통해 신청할 수 있는데요. 은행 신청 및 접수 후 채무조정 심사를 거쳐 실행이 됩니다. 예를들면 꾸준히 이자 납입을 잘 하고 있던 대출상품이 있습니다. 갑자기 화재로 인해 가게가 불이나 한동안 영업을 하지 못하는 상태가 되었다고 가정하죠. 그렇다면 대출 이자 금리를 감면하거나 이자 납부를 유예할 수 있는 기회가 생깁니다. 시중 은행 및 대출을 한 금융사에서 평가 항목들이 정해져 있기에 정확한 사항은 알아보는게 좋습니다.
 
 
 

6. 기타 제2금융권 대출 상품

기타 제 2 금융권에서도 대출을 실시해주는데요. 각종 카드사,보험사 등이 해당이 됩니다. 
 
신한카드의 경우 Mycredit 사업자금대출이 있으며 5천만원 한도로 4년까지 대출을 할 수 있어요. 중도상환수수료는 면제인 만큼 잘만 활용하면 좋은데요. 대출금리는 연4.75%에서 19.9%에 이르기까지 신용도에 따라 다르며 온라인으로 신청할 수 있습니다. 
 
현대캐피탈 
최고 5천만원까지 신용대출이 가능하며 연 4.9%에서 19.5%까지 금리가 다양합니다. 4년가지 신청할 수 있고 사업기간 1년 이상인 분들이 신청 가능합니다. 중도 상환 수수료가 2%로 있으며 특별한 서류는 필요없다고 하니 급한 분들은 캐피탈에서 대출하는 것도 방법이네요.
 
그 외 bnk, ok, 하나 캐피탈이 있구요. 현대캐피탈과 거의 비슷한 수준입니다.
 
롯데카드의 경우 LOCA Money 사업자 대출을 진행합니다.
대출기간이 최대 7년으로 가장 길고 사장님 전용 상품이며 롯데 카드 회원 여부와 무관하다네요. 무서류로 온라인 신청이 가능해서 인기가 있다는데요. 중도상환수수료도 무료이고 대출 금리는 다른 제2금융권과 비슷한 수준이라 그나마 좋은 것 같습니다. 
 
미래에셋캐피탈
스마트스토어를 운영하는 분들이라면 미래에셋캐피탈도 좋을 것 같은데요. 네이버 스마트스토어를 운영하는 분들만 신청 가능합니다. 최대 5천만원 한도로 5년까지 신청할 수 있고 만기일시상환이나 원리금균등분할상환 중 택1할 수 있어요. 중도상환수수료도 무료고 최대 14.5%의 금리로 저렴한 편이기에 좋습니다. 네이버 스마트스토어는 사실 크게 어렵지 않게 자격을 얻을 수 있기에 대출이 급한 분들은 알아보시는게 좋겠습니다.
 
 
 
 
 
이상, 개인사업자대출119 자영업자 지원금 정부 지원 알아보았습니다.