금리인하요구권 우리 신한 국민 SC제일은행 새마을금고 농협 서류 및 조건 알아보자

 

금리인하요구권

대출을 했어요!

돈이 필요한 상황에는 보통 대출을 합니다. 은행에서 돈을 빌리고 그 빌린 돈에 대한 이자를 갚아나가는거죠. 하지만 이 대출도 어떤 사람인가에 따라 이자를 다르게 책정하는데요.

예를들면 집 담보대출을 한다고 했을 때 신용등급이 7등급 등 저신용인 사람들은 1금융권에서 대출을 받기 어렵습니다. 그래서 마이너스 통장이나 제2금융을 이용할 수 밖에 없죠. 이건 당연하다고 생각합니다.
그럼 신용등급 2등급과 3등급인 사람들은요? 1등급은요? 이 등급은 어떻게 산출하고 나는 몇등급인지 어떻게 알 수 있난요? 사실 이걸 알기가 굉장히 어렵거든요.
신용등급 조회만으로도 신용등급이 하락할 수 있다는 소문도 있구요. 그래서 대출을 하기 전 은행마다 대출이자가 나의 경우 얼마정도로 책정되는지 여러곳을 확인해보는게 좋습니다.

처음 대출을 할 때 나의 신용등급에 따라 대출이자가 책정됩니다. 여기까지는 다 이해가 되실겁니다

근데 갚을 능력이 올랐어요!

만약 직장이 없는 상황에서 대출을 했는데 직장을 구한 경우, 담보대출 물건을 추가로 제공할 경우나 직장에서 연봉이 오른 경우, 이전에 있던 다른 대출을 다 상환한 경우 등 다양한 사례가 있겠지만 취업, 승진, 재산증가, 재무상태 개선, 신용등급 상승 등 한마디로 기타 신용등급이 오르는 '갚을 능력이 상승했다.'에 해당이 되면 은행에게 금리인하를 요구할 수 있습니다.이게 바로 금리인하요구권이에요.

금융 소비자의 법적인 권리로 시중은행은 물론 저축은행, 카드사, 보험사 등 2금융권에서도 신청할 수 있습니다. 이는 신용,담보대출은 물론 개인,기업대출까지 모두 적용됩니다.

즉 잘 갚을 수 있으니 나에게 이자를 조금 싸게 해 달라 라는 요구인데요. 적게 이자를 낼 수 있다니 안할 이유가 없는거죠.

그럼 어떻게 하는지 살펴봅시다.

금리인하요구권 신청방법

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우선 금리인하요구를 하려면 해당 사유를 증빙하는 서류, 신분증을 지참하고 은행에 방문하면 됩니다. 만약 방문이 어렵다면 은행 홈페이지, 모바일뱅킹, 고객센터에 문의하여 신청할 수도 있는데요. 인터넷은행인 토스카 카카오뱅크 등은 당연히 온라인으로 신청하면 됩니다. 자신이 대출을 실행한 은행에서 신청하는 것이며 대면대출을 했다면 그 대면대출을 한 지점으로 찾아가시는것도 방법이죠. 카드사 카드대출 등에 해당이 되는 경우에도 카드사로 신청할 수 있는데요.

우리, 신한, 국민, SC제일은행, 새마을금고, 농협 등 모든 은행에 해당되는 내용입니다.
1. 전화신청 : 은행 대표번호로 전화를 하여 고객센터를 통해 금리인하요구권 신청을 요청한다.
2. 방문신청 : 은행에 직접 방문합니다. 내가 대출을 실행한 지점을 방문하면 됩니다.
3. 모바일뱅킹이나 홈페이지 신청 : 대출 -> 금리인하요구권 -> 가계대출 금리인하요구권 신청 누르면 됩니다. 코너를 찾기 어렵다면 모든 은행 어플, 홈페이지 등에서 돗보기 모양 등 검색란에 '금리인하요구권'을 검색하면 선택할 수 있는 코너가 있습니다. 거기서 천천히 절차를 따라하면 되는데요.
소득금액 등 심사에 필요한 정보를 입력 후 행정 기관에서 정보 조회 후 서류를 제출하면 비대면을 통한 약정 및 금리인하가 적용되는 방식으로 생각보다 간단한 편입니다.

현대나 삼성 등 카드사의 대출을 실시했다면
1. 전화신청 : 카드사 고객센터에 전화를 통해 금리인하요구권을 신청합니다.
2. 홈페이지나 모바일 어플 신청 : 카드사 홈페이지, 모바일 어플에서 검색란에 '금리인하요구권'을 검색합니다. 선택란을 선택하여 신청하면 됩니다.

사실 심사를 통해 금리인하가 가능한 지 조회가 필요한 부분이에요. 그러니 우선 해보자 무작정 해보자 라기 보다는 서류를 조금 더 꼼꼼하게 챙겨둔 뒤 신청하거나 내 신용정보가 오른게 확실하다 하면 신청해보는게 좋습니다.

서류

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그럼 금리인하요구권을 위한 서류는 어떤것이 있는지 살펴봅니다.
금리인하요구를 할 수 있다는 서류는 자신의 신용등급이 변화하였다는 서류겠죠. 연봉이 변화되었다면 연봉계약서를 제출할 수 있겠구요. 담보물건을 추가로 제출한다면 담보물건의 계약서. 대출상환을 완료했다면 대출상환에 관련된 서류 등일 겁니다. 즉, 신용등급이 오른 것을 증명할 수 있는 서류가 되겠습니다.

주의할 점

금리인하요구권 매번 신청할 수 있는것은 아닙니다. 사실 1년에 2번만 신청할 수 있구요. 또 6개월 이 내에 같은 이유로 신청하기가 어렵다고 합니다. 신규대출을 했거나 대출기한 연장, 대출 재약정 등 계약에 변화가 있을 경우에도 3개월 이내에는 신청할 수 없다고 하니 주의해야 합니다.

또한 금리인하요구권이 받아들여질 확률은 생각보다 낮다고 하는데요.
신용등급이 많이 오른 경우, 중소기업에서 대기업으로 이직 또는 연봉이 크게 올랐을 경우에 받아들여지는 경우가 많다고 하는데요. 무직에서 변리사 등에 합격한 경우도 그런 경우라고 하네요.
해당 조건에 부합한다고 해도 은행 내부에서 만든 기준을 세부적으로 검토하여 안된다고 할 수도 있다고 하네요. 결국 칼자루는 은행에게 있습니다.
신용 등급도 1~4등급, 5~8등급 등으로 나뉘어 관리하는 은행의 입장을 생각하면 신용등급이 4등급에서 3등급이 되었다고 금리인하를 허용해주지는 않을 것 같습니다. 5등급에서 4등급으로 된 경우에는 관리하는 등급이 달라지니 받아들여질 확률이 큽니다.

도움될 점

은행의 대출관련 문자나 이메일 등 안내를 받기 허용하는게 도움됩니다. 금리인하가 되었을 경우 문자나 안내가 바로 되면 좀 더 준비하기가 쉬운 경우이구요. 대출담당자와 친분을 쌓아두는것도 도움이 될 것 같습니다.






이상 금리인하요구권 우리 신한 국민 SC제일은행 새마을금고 농협 서류 및 조건 알아보았습니다.